La revolución digital ha transformado diversos sectores, y el ámbito financiero no es la excepción. En México, el concepto de open banking, o banca abierta, ha comenzado a tomar fuerza, permitiendo a los consumidores y empresas compartir información de manera segura con terceros autorizados. Este modelo no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también promueve la innovación y la competencia en el sector. A través de esta nueva forma de operar, los clientes tienen el control sobre sus datos, decidiendo qué información compartir, con quién y por cuánto tiempo. Esto ha llevado a la creación de servicios financieros más personalizados y accesibles.
### La Banca Abierta y su Funcionalidad
El open banking permite que las instituciones financieras, así como empresas de tecnología financiera (fintech), accedan a datos como saldos de cuentas y historiales de transacciones, siempre con el consentimiento del cliente. Este enfoque no solo facilita la interoperabilidad entre diferentes entidades, sino que también abre la puerta a una gama de servicios innovadores. Alejandro Servín, director de Open Banking de BBVA, destaca que este modelo transforma la relación entre los usuarios y las instituciones financieras. Ya no es suficiente que un cliente solicite un crédito o abra una cuenta; ahora, las entidades deben adaptarse al entorno del cliente, facilitando procesos como la apertura de cuentas desde plataformas de trabajo.
La implementación del open banking en México ha sido impulsada por la creciente demanda de los consumidores por mayor control sobre sus datos y la necesidad de una mayor competencia en el sector. Este cambio ha permitido que incluso personas que tradicionalmente no han tenido acceso a servicios bancarios, como repartidores o comerciantes informales, puedan abrir cuentas y realizar transacciones digitales. Sin embargo, para que este modelo funcione de manera efectiva, es crucial contar con una infraestructura adecuada y regulaciones que respalden su desarrollo.
### Inteligencia Artificial: Un Aliado en el Open Banking
La inteligencia artificial (IA) ha emergido como un componente esencial en la evolución del open banking. Durante el Open Banking Townhall 2025, Juan Colombo, CEO de N5, presentó ejemplos de cómo la IA está revolucionando el sector financiero. Herramientas como «AIfred», un asistente virtual, ayudan a los ejecutivos a gestionar la información de la organización, facilitando la comunicación y la creación de estrategias de acercamiento a clientes. Por otro lado, «Pep», un coach de ventas, se enfoca en mejorar el desempeño de los ejecutivos, analizando las necesidades del cliente y sugiriendo las mejores acciones a seguir.
La capacidad de la IA para analizar grandes volúmenes de datos permite a las instituciones financieras identificar clientes insatisfechos y ofrecerles soluciones personalizadas. Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también ayuda a las entidades a retener a sus usuarios y aumentar su competitividad en el mercado. Sin embargo, es importante recordar que, a pesar de los avances tecnológicos, la interacción humana sigue siendo fundamental. Roberto Hernández, director ejecutivo de Transformación Digital en BanBajio, enfatiza que la toma de decisiones no debe ser completamente delegada a la IA, ya que cada empresa tiene su propio ADN que debe ser considerado en las interacciones con los clientes.
La ciberseguridad también juega un papel crucial en este nuevo ecosistema. Con el aumento de la digitalización, los ataques cibernéticos se han vuelto más frecuentes y sofisticados. La IA se utiliza no solo para mejorar la experiencia del cliente, sino también para proteger los datos y prevenir ataques. La inversión en open banking ha crecido un 90% en Latinoamérica en comparación con el año anterior, lo que refleja la confianza en este modelo y su potencial para transformar el sector financiero.
### Desafíos y Oportunidades en el Mercado Mexicano
A pesar de los avances, el open banking en México enfrenta varios desafíos. Aunque el sistema bancario del país es moderno y sólido, la falta de regulaciones adecuadas ha generado incertidumbre. Fernando Beltrán, senior partner de SellCom, señala que para fortalecer el open banking en México, es necesario establecer un marco regulatorio que garantice el intercambio seguro de datos, la creación de APIs estandarizadas y una autenticación robusta. Además, es fundamental que los usuarios comprendan su papel en este proceso, ya que serán ellos quienes autorizarán qué datos compartir.
El potencial del open banking en México es enorme. Con la posibilidad de que un estudiante obtenga un crédito a través de su portal educativo o que un comerciante informal abra una cuenta y realice transacciones digitales, el país se encuentra en una posición privilegiada para aprovechar esta tendencia. Sin embargo, es esencial que se implementen las medidas necesarias para garantizar una adopción masiva y segura de este modelo.
En resumen, la combinación de open banking e inteligencia artificial está configurando un nuevo panorama en el sector financiero mexicano. A medida que las instituciones se adaptan a estas innovaciones, los consumidores se beneficiarán de servicios más personalizados y accesibles, marcando el inicio de una nueva era en la banca.
